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貸款留意3大眉角 同步擬償債計畫
中時電子報作者記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2015年5月18日 上午5:50
工商時報【記者張中昌╱台北報導】
民眾若因繳稅需要,必須辦理信用貸款支應時,銀行業者建議,提出申請的同時,最好一併規畫預定清償的時間,才能估算每月的家庭收支現金流量。
銀行業者表示,許多人可能只想到眼前的「錢」關難過,解決這個問題時,卻忽略未來還款的規畫,導致發生拖延還款,陷入無止境的沉重負債循環。
事實上,申請信貸的同時,最好就擬定償債計畫,並且強迫自己及早還款,才是短期周轉的正道。
此外,現在運用信貸解決資金困難,第一渣打銀行小額信貸要比較有無前段優惠利率,另也要留意開辦費等附加費用,最後如果提前清償,是否須負擔違約金等,這些條件加上利息合計,才是所謂的借款總成本。
以貸款30萬元、期間5年為例,若前6期採固定利率1.66%,第7期開始變4.38∼11.99%機動計息,及開辦費用金額6,000元,總費用的年百分率將為4.67∼10.75%。
銀行業者指出,一般來說,有提供前期優惠超低利率設計的信貸商品,通常都會附帶提前還款的違約條款,畢竟銀行既然願意在前三或六期給予低利,就不會希望借款人不到一年就清償,否則等於是損失利息收益。渣打銀行小額信貸
主管機關現在規定,申請貸款專案時,銀行業者除利率,貸款費用需以總費用年百分率舉例試算顯示,以便利貸款人查詢。
銀行業者表示,民眾若有疑慮,可以向申貸行要求,協助計算每月的還款金額渣打銀行小額信貸,以利掌控每月的支出,避免讓自身財務窟窿愈來愈大。
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信用良好利率降至16% 10月起百萬卡友受惠
卡優新聞網作者張家嘯 | 卡優新聞網 – 2014年9月20日 上午9:33
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針對信用良好的卡友,下月起,信用卡循環利率可望再調降,適用最高的利率從渣打銀行小額信貸18.75%,降為16%,預估超過100萬持卡人因此受惠。不過,卡友若有欠款、延遲還款時,就可能恢復為18.75%的循環利率。觀賞相片
針對信用良好的卡友,下月起,信用卡循環利率可望再調降,適用最 …
  針對信用良好的卡友,10月起,信用卡循環利率可望再調降,適用最高的利率從18.75%,降為16%,預估超過100萬持卡人因此受惠。不過,卡友若有欠款、延遲還款時,就可能恢復為18.75%的循環利率。
  事實上,這項措施是因應國內利率近年始終低迷,立法院要求信用卡業務應進行檢討,而金管會今(103)年4月已發布新作法,要求國內所有發卡行都應主動調降信用良好卡友的利率,並給予半個月的調整期。
  金管會表示,所謂信用良好的定義,是指過去一年內繳款皆正常。在宣導將信用卡視為單純支付工具後,其實現在動用循環利率的卡友越來越少,新規定上路上,估計有上百萬人適用。
  不過,金管會也特別強調,此規定不溯及既往,換句話說,卡友從10月起新增的消費帳款,才適用新利率,因此在10月前若已動用循環利息借款,舊帳款還是依照先前利率計算。一旦發現卡友有欠款、延遲還款等情形,將馬上被認定為「不符合信用良好」,利率就不再適用最高16%,而是恢復為18.75%。
  另外,從明(104)年7月起,每期最低應繳金額的計算,金管會也祭出新規定,除了要包括「當期一般消費的10%」,還必須涵蓋「其餘各期應付帳款的5%」,希望讓卡友盡快還款,避免負債量增加大、減少小。
  金管會指出,現階段多數發卡行,計算各期應付帳款,普遍要求卡友繳2%的比例,但有銀行已經開始調整,讓旗下卡友每期應繳金額變多。至於為了發展雙幣信用卡業務,也修正「信用卡定型化契約應記載事項」,同意雙幣信用卡交易帳款,可以新台幣或約定外幣結付。
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